Автокредит с обратным выкупом
Данный вид кредитования покупки автомобиля пришел к нам с запада, где был разработан и внедрен. Если сформулировать в двух словах, то поменять автомобиль на новый - комфортно и удобно для заемщика.
В результате партнерских отношений между:
- банками,
- автопроизводителями и
- автодилерами
появился новый кредитный продукт, называемый buy-back или обратный выкуп.
Например, сейчас популярна программа обратного выкупа, разработанная банком «Сосьете Женераль Восток» и концерном «Фольксваген групп финанс». Продукт предназначен покупателям марок Audi, Skoda и Volkswagen. По этой программе заемщик сможет сам определять размер суммы основного долга, которую он выплатит по окончанию срока кредита единым платежом.
Если автомобиль продается по такому автокредиту, то заемщику гарантирована возможность обратного выкупа автомобиля по стоимости большей, чем последний платеж. Следовательно, клиент может или выплатить кредит полностью, или переуступить автомобиль дилеру для последующей реализации. После продажи этой машины заемщик имеет право купить новую.
Программы обратного выкупа (buy-back) предлагают не только банки, но и автодилеры. Так, в концерне «БМВ Руссланд Трейдинг» по данной программе есть возможность купить автомобиль BMW, при этом заемщиком будет выплачена половина стоимости машины и заключен договор на кредит 5% от ее базовой стоимости. Остальные 45% заемщик должен погасить в течение двух лет наличными или новым кредитом, в противном случае, вынужден будет возвратить автомобиль в дилерскую компанию.
Похожие условия в компании "Ауди Россия" на программу обратного выкупа всех моделей Audi. Причем на модель А4 ставка понижена, так как субсидируется самим дилером. На остальные модели процентная ставка стандартная для продуктов автокредитования и составляет 9% годовых.
По истечении трех лет заемщик выплачивает остальные деньги или должен вернуть машину дилеру, а тот продает его и вносит в банк недостающую сумму. Этот механизм почти в два раза уменьшает размер ежемесячного платежа и гарантирует выгодную остаточную стоимость.
Программа обратного выкупа привлекательна и современна, но имеет и недостатки. Автомобиль должен иметь определенный пробег и конкретное дилерское обслуживание. Больше всего такое предложение подходит тем, кто любит часто менять машины.
Чтобы получить автокредит с обратным выкупом, потребуется первоначальный взнос от 15% цены авто в салоне. Размер же последней выплаты, по которой автомобиль может быть выкуплен, или же сдан в автосалон, колеблется от 15 до 45%.
